如何破解联保贷款风险?

廉伟彤廉伟彤最佳答案最佳答案

我来说一下,这个联保贷款的风险点在哪里吧! 所谓联保指的是三户或者五户联保,每一家贷款额度不同、利率不同;每一家负债情况不同(根据抵押物评估价值),银行考虑的放贷的保证金比例(贷款限额除以质押财产评估值)就不同,如果其中一户还不上,那么其余两户就要共同还款,这就是银行担忧的地方--代偿风险。 所以题主的问题其实是如何减少甚至避免这种代偿风险发生的可能性。 从风险角度来说,主要有以下几点:

1. 借款人经营状态恶化--这种情况最容易出现债务逾期,银行最先收到催收通知,客户也最有可能成为银行起诉对象;

2. 借款人财务状况恶化,收入下降,导致负债偿还能力不足;

3. 借款人涉及法律诉讼,资产被冻结或执行;

4. 借款人或其担保人涉罪,可能被追究刑事责任。 其实只要做好上述几点,贷款风险已经大大减少了,因为大部分银行在放贷时非常谨慎,在放款后也会进行跟进,比如会去查询企业的工商信息和税务信息等等来跟踪企业经营情况,如果发现异常,银行会立即采取止损措施要求客户提前还款。 如果实在要探讨更深层次的风险规避方法,可以采取以下方式: 对于借款人的还款来源,可以从以下几个方面进行分析:

1. 主营业务收入的增加;

2. 新业务的开展带来的收入增长;

3. 其他业务收入的增加;

4. 税收优惠政策的实施;

5. 资产处置收入或其他收益; 以上五种收入来源分析中,只要存在其中一项,该贷款违约的概率就会降低。

另外,对于借款人来说,保持良好的信用记录是非常重要的,即使出现逾期还款,也应尽量做到不逃废债,积极和信贷员及经办银行保持沟通,达成还款方案,减轻自己的偿债压力。 最后说一下,目前市面上有很多第三方公司声称可以为借贷人提供融资解决方案,此类公司一般以收取中介费为目的,与金融机构没有任何关联,选择这样的公司帮忙办理贷款申请流程,一方面可能因信息不对称造成融资失败,另一方面也有可能给借贷人带来不必要的麻烦,所以最好还是找银行等正规金融机构办理相关贷款手续。

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